Kredytowanie dla firm
Oferujemy kredyty dla małych i dużych przedsiębiorstw. Różne rodzaje kredytów pomogą sfinansować dalekosiężne plany i bieżące wydatki.Oferujemy doradztwo w kredytowaniu:
Mini przedsiębiorstw
Czyli jednoosobowych działalności gospodarczych. Taka forma prowadzenia biznesu jest jedną z najpopularniejszych w Polsce.
Spółek cywilnych
Czyli spółek, które nie posiadają osobowości ani zdolności prawnej i które funkcjonują w oparciu o przepisy zawarte w Kodeksie cywilnym, np. spółki cywilne.
Spółek prawa handlowego
Czyli spółek z ograniczoną odpowiedzialności, jawnych, partnerskich, komandytowych, komandytowo-akcyjnych, akcyjnych.
Działalności rolniczych
Czyli rolników indywidualnych, dużych gospodarstw rolnych, grup producenckich.
Linia kredytowa dla przedsiębiorstwa
Linia kredytowa dla przedsiębiorstwa pozwoli ona na swobodny dostęp do dodatkowej gotówki dla Twojej firmy. Kwota limitu powiększa stan środków zgromadzonych na rachunku bieżącym przedsiębiorstwa. Możesz z nich korzystać w każdym dogodnym dla Ciebie i Firmy czasie, ponieważ dostęp do pieniędzy posiadasz online – za pomocą bankomatów lub kart płatniczych. Ty decydujesz, czy przeznaczysz te pieniądze na opłatę czynszu za biuro, magazyn, czy płatności bieżących faktur od kontrahentów, bądź na inny ważny dla Twojej Firmy cel. Ty decydujesz.
Jeżeli okaże się, że nie masz potrzeby korzystania z przyznanej linii, a pieniądze po prostu leżą na koncie -nie płacisz bankowi odsetek. Płacisz je tylko wtedy, kiedy faktycznie wykorzystujesz przyznane środki.
Każdy wpływ środków na rachunek powoduje automatyczną spłatę zadłużenia w części odpowiadającej wysokości wpływu.
Wysokość przyznanej linii kredytowej jest ustalana indywidualnie, w zależności od przychodów-wykazanych w dokumentacji finansowej oraz obrotów na koncie. Jest ona zazwyczaj przyznawana na 12 miesięcy.
Kredyt obrotowy
Kredyt obrotowy jest przeznaczony do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, np. na zakup wyposażenia, towaru. Kosztów zatrudnienia personelu, kosztów administracyjnych. Pomoże Twojej Firmie w terminowym regulowaniu bieżących zobowiązań.
Nagłe wydatki nie muszą być problemem. Środki z kredytu obrotowego w rachunku kredytowym możesz przeznaczyć na dowolny cel zapewniając swojej Firmie płynność finansową. Kredyty obrotowe są klasyfikowane do kredytów krótkoterminowych. Wysokość przyznanego kredytu jest ustalana indywidualnie. Spłata zazwyczaj odbywa się w ratach miesięcznych, ale możliwe są również spłaty kwartalne.
Dokumenty do celów analizy finansowej – dla Banku
1. Wnioski
2. Dokumenty finansowe
3. Inne
Leasing
Leasing – jest to przekazanie przez jedną ze stron drugiej stronie prawa do korzystania z danej rzeczy. Umowa leasingowa zawierana jest na pewien uzgodniony czas. Leasingobiorca w zamian za użytkowanie rzeczy płaci leasingodawcy miesięczne opłaty-raty leasingowe.
Oferujemy leasingi operacyjne, finansowe i zwrotne.
Przedmiotem leasingu mogą być samochody-nowe i używane. Linie produkcyjne, maszyny, środki transportu, sprzęt medyczny, i inne środki trwałe w Twojej Firmie.
Korzyści dla których warto skorzystać z leasingu:
Niski wkład własny
Niewielkie zaangażowanie własnego kapitału
Tarcza podatkowa
Optymalizacja obciążeń podatkowych
VAT
Możliwość rozliczenia podatku VAT
Kredyt inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny standardowo powinien być przeznaczony na pomnażanie majątku firmy, czyli na finansowanie nowych, odtworzenie zużytych lub modernizację istniejących środków trwałych. Budowę lub rozbudowę, zakup hali, budynku, gruntu, czy innych nieruchomości z przeznaczeniem dla prowadzonej działalności gospodarczej. Jak również zakup wartości niematerialnych i prawnych- zakup patentów, licencji, bądź przejęcie innych firm. A także nabycie udziałów w przedsiębiorstwach lub długoterminowych papierów wartościowych.
Kredyt inwestycyjny może być także przeznaczony na zakup pierwszego wyposażenia w środki obrotowe niezbędne do uruchomienia działalności.
Kredyt inwestycyjny to zobowiązanie długoterminowe, może trwać nawet do 25 lat.
Przy kredytach inwestycyjnych banki wymagają wkładu własnego przedsiębiorstwa w finansowanej inwestycji. Standardowo jest to 10-20% wartości całego przedsięwzięcia.
Waluta w jakiej może być udzielony kredyt to – PLN, EUR,USD,CHF.
Wypłata odbywa się w całości lub w transzach, w zależności od finansowanej inwestycji.
Kolejna sprawa to tzw. „zabezpieczenie” czyli firma zaciągająca zobowiązanie kredytowe pozwala bankowi, w razie nie wywiązywania się z terminowej obsługi długu na zajęcie swego majątku w celu spłaty zobowiązana. Zabezpieczeniem kredytu, zgodnie z przepisami mogą być różne formy zabezpieczeń. Wśród nich można wyróżnić: przewłaszczenie, zastaw – stosowane głównie w przypadku finansowania majątku trwałego ale nie nieruchomości, gdzie zabezpieczenie ustanawiane jest jako hipoteka na nieruchomości.
Zabezpieczenie kredytu inwestycyjnego często jest dobierane do możliwości jakimi dysponuje firma lub jej właściciel, właściciele. Najpopularniejsze z nich to:
Hipoteka – najczęściej spotykane i stosowane do dużych inwestycji. Banki chętnie przyjmują zabezpieczenie w formie hipoteki. Polega ono na wpisie do księgi wieczystej nieruchomości . Dzięki temu Bank jako wierzyciel jest na pierwszym miejscu w przypadku dochodzenia swych należności. Ma pierwszeństwo nawet przed samym właścicielem. Może sprzedać daną nieruchomość aby odzyskać środki z udzielonego kredytu, w przypadku gdy inwestor-kredytobiorca nie wywiązuje się z terminowego regulowania rat kredytowych.
Zastaw - może być ustanowiony na ruchomościach –maszynach, samochodach, urządzeniach, lini produkcyjnej. W przypadku, kiedy kredytobiorca-inwestor nie wywiązuje się z terminowej płatności rat kredytowych, Bank może odzyskać swoje środki finansowe np. ze sprzedaży zastawionej rzeczy. Zastawiona rzecz cały czas jest w posiadaniu przedsiębiorcy-kredytobiorcy i może on z niej korzystać w celu prowadzenia firmy.
Przewłaszczenie - jest to przeniesienie praw własności danej rzeczy, która jest w posiadaniu kredytobiorcy na bank. Bank z kolei zobowiązuje się do przeniesienia własności tej Rzeczy na powrót na przedsiębiorcę-kredytobiorcę po całkowitej spłacie kredytu.
Weksel własny - to dokument- papier wartościowy, gdzie wystawca weksla- kredytobiorca zobowiązuje się bezwarunkowo, że dokona zapłaty określonej sumy pieniędzy na rzecz odbiorcy weksla. W przypadku, kiedy wystawca weksla nie wywiązuje się z terminowych spłat kredytu Bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń z weksla zazwyczaj z całego majątku firmy bądź osoby fizycznej, która weksel podpisała.
Poręczenie wekslowe – występuje wówczas kiedy kredyt jest poręczany. Poręczyciel ręczy, ze kredytobiorca spłaci kredyt na warunkach określonych w umowie kredytowej. A w przypadku kiedy kredytobiorca zaprzestanie spłacać raty kredytowe obowiązek terminowej spłaty kredytu przechodzi na poręczyciela, który na równi z wystawcą weksla jest zobowiązany do terminowej obsługi długu.
Blokada środków – jeżeli firma, kredytobiorca posiada środki finansowe zgromadzone na rachunkach bankowych, lokatach bądź innych depozytach jako zabezpieczenie może ustanowić blokadę na tych kontach. Blokada jest zazwyczaj czasowa i w razie kiedy nastąpił by problem z terminową obsługą długu bank może na poczet spłaty kredytu użyć pieniędzy zgromadzonych na zablokowanych rachunkach. Często jest tak, ze zablokowane rachunki są oprocentowane i kapitał na nich złożony procentuje, przez cały okres. Ten rodzaj zabezpieczenia jest raczej rzadko stosowany. Firmy wolą wykorzystać swoje finanse w prowadzonym biznesie a nie blokować je na rachunkach bankowych.
Cesja wierzytelności – czyli przeniesienie prawa do otrzymania pieniędzy pochodzących ze sprzedaży pewnych dóbr, zysków z kontraktów itp. z przedsiębiorcy, kredytobiorcy na bank. Odbywa się to na bazie umowy miedzy klientem a bankiem.
Wybór formy zabezpieczenia do kredytu zależy od tego co posiada kredytobiorca i jakie zabezpieczenie jest wartościowe dla banku. Po ocenie zdolności kredytowej klienta, bank może zdecydować o tym, ze zabezpieczenie będzie się składało z kilku składników. Decyzja ta jest zależna głównie od kondycji finansowej firmy starającej się o kredyt oraz od poziomu ryzyka jakie jest związane z daną branżą.